Saiba o que são empréstimos financeiros e como usá-los para abrir sua empresa
Está sem dinheiro para realizar o sonho de ser empresário? Leia nosso artigo e entenda como empréstimos financeiros podem te ajudar – e o que você deve saber antes de contratá-los.
Em busca do sonho de ser empresário, não são poucos os que tomam empréstimos financeiros para começar o seu negócio.
Porém, por falta de um planejamento adequado, muitos terminam sem sucesso e esse cenário acaba se tornando um pesadelo.
Mas duvido muito que você participa dessas estatísticas.
Por conta disso preparamos este material!
Vamos entender as principais diferenças entre empréstimos e financiamentos e te ajudar a decidir sobre a melhor maneira de captar recursos para abrir a sua empresa.
Entenda as principais diferenças entre empréstimos e financiamento
São dois termos muito similares – e não é raro haver confusão entre eles e, assim, serem usados como sinônimos.
Mas você sabia que são conceitos totalmente diferentes?
Saber diferenciá-los pode influenciar até mesmo no seu bolso, por isso, toda pessoa que deseja contratar empréstimos financeiros precisa saber distingui-los.
Conheça como o empréstimo funciona
Nele, a instituição financeira disponibiliza um certo valor ao cliente que deverá ser pago em data futura.
Inicialmente é realizada uma análise de crédito.
Ela ajuda identificar a probabilidade que os clientes terão de honrar suas dívidas e evitar o aumento nos índices de inadimplência da instituição.
Os juros servem para remunerar o dinheiro disponibilizado a título de empréstimos financeiros e serve para corrigir a perda do poder de compra que a moeda sofre no decorrer dos tempos.
Existe um tributo, o Imposto Sobre Operações Financeiras (IOF), que recolhido aos cofres públicos pelas instituições financeiras toda vez que realiza uma operação de crédito – e aqui se incluem os empréstimos financeiros.
Aprenda como é a dinâmica do financiamento
Mas tenha cuidado, embora o financiamento também tenha essas mesmas características: incidência de juros e IOF, eles não são iguais.
Isso se dá, pois, diferente do empréstimo, no financiamento é necessário informar para onde os recursos serão dirigidos.
Ele é muito usado para adquirir carros, motocicletas e para abrir e reformar empresas.
Por exemplo, caso você deseje captar recursos para financiar a abertura do seu negócio junto a instituições, geralmente, é solicitado um estudo de viabilidade econômico-financeira.
Nele, é informado a qualificação dos sócios e porque eles estão aptos a gerir o negócio.
Deve constar a atividade que a empresa irá desenvolver, as projeções de faturamento, despesas e lucro, além de situar o ramo de atividade em relação ao cenário atual do mercado.
Isso porque o financiamento empresarial costuma envolver maiores somas de dinheiro.
É uma maneira de resguardar os bancos dos riscos da inadimplência.
Mas é claro que essas exigências podem ser diferentes, de acordo com o que se pretende financiar e em qual instituição ele será captado.
Saiba como eles ajudam o seu negócio a crescer
Você já percebeu que na maioria das vezes que surge uma oportunidade é necessário se realizar algum tipo de investimento?
É nesse aspecto que um empréstimo financeiro pode te ajudar.
Por exemplo: advogados, dentistas ou médicos que desejam abrir um negócio ao se formar vão precisar adquirir softwares, computadores, espaço físico e mobília.
Esses recursos serão importantes para desenvolver suas atividades e receber seus clientes.
Um comerciante que experimenta aumento na procura por suas mercadorias precisará contratar mais funcionários, aumentar seu estoque e espaço físico.
Isso tudo demanda o desembolso de recursos.
Mas não são todos que possuem em reserva dinheiro suficiente, não é verdade?
Então, para que oportunidades como essas possam ser aproveitadas, contar com a ajuda de empréstimos financeiros ou financiamento pode ser uma excelente alternativa.
Entenda o considerar antes de solicitar empréstimos financeiros
Para quem deseja abrir uma empresa e está pensando em adquirir empréstimos financeiros, é fundamental procurar identificar alguns aspectos, inclusive, isso ajudará a poupar dinheiro.
Primeiro, é importante que você identifique qual a modalidade que melhor se adequa às suas necessidades no momento.
Caso já disponha de crédito no mercado, tomar um empréstimo pode ser mais simples, mas ele costuma ter taxas maiores e prazos para pagamentos menores.
Financiamentos costumam ser indicados para quem deseja abrir, expandir ou reformar o empreendimentos.
A gente sabe que ao realizar esse tipo de contratação, a maioria das pessoas se preocupam muito com a taxa de juros, não é mesmo?
E está correto quem pensa assim!
Então, pesquisar em diferentes instituições as taxas praticadas é uma alternativa que deve ser levada em consideração.
Ao tomar empréstimos financeiros, pesquise também sobre as melhores carências disponíveis.
Elas dizem respeito ao prazo em que você terá que começar a pagar a dívida.
Também leve em consideração a quantidade de parcelas que você poderá dividir a dívida, mas lembre-se: embora uma maior quantidade dê um maior fôlego ao caixa, ela expõe a dívida por um maior período à taxa de juros, encarecendo-a.
Empréstimos financeiros podem ser excelentes alternativas para quem deseja ampliar seus lucros, mas devem ser bem avaliados, principalmente considerando os retornos que serão obtidos com o investimento.
Diferenciar empréstimos de financiamentos evita que você recorra a opções erradas, fazendo com que pague encargos maiores em períodos menores, desnecessariamente.
Você sabia que a contabilidade pode auxiliar na escolha da melhor forma de contratar empréstimos financeiros para abrir sua empresa?
Fale agora mesmo com um de nossos especialistas e deixe-nos te ajudar!